В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году в России

Владельцы сбережений все чаще задумываются над тем, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году. В России есть несколько финансово-кредитных организаций, где доход по вкладу будет существенным. Определиться с выбором поможет изучение рейтинга.

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году в России

На что обращать внимание, чтобы выбрать надежный банк?

В России в 2021 году определиться с тем, в каком банке лучше открыть договор вклада, непросто. Если не подойти к этому вопросу ответственно, можно потерять сбережения, а не заработать на них. Перед тем как вложить деньги под проценты, потребуется проанализировать деятельность банка по ряду параметров:

  • финансово-кредитная организация более 10 лет осуществляет деятельность на российском рынке;
  • у банка есть лицензия, позволяющая принимать средства от клиентов и заключать договоры по вкладам;
  • финансово-кредитная организация состоит в программе страхования вкладов — государство вернет вкладчику денежные средства в размере до 1,4 млн руб., если банк потеряет лицензию;
  • Центральный банк России оценивает надежность кредитно-финансовой организации как высокую — информация находится в свободном доступе на официальном сайте РФ;
  • клиенты положительно высказываются о банке и вкладах.

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году в России

Интересно! Идея для бизнеса с минимальными вложениями в 2022 году

Внимание! Не следует открывать вклады в банках, о деятельности которых владелец сбережений никогда не слышал.

Как выбрать вклад

Когда владелец сбережений определился с банком, ему предстоит следующий этап — выбор вклада. В каждой финансово-кредитной организации существует 5-8, иногда больше видов вкладов.

Выбрать можно, изучив условия:

  • минимальный и максимальный объем денежных средств, который можно положить в банк;
  • наличие возможности пополнения счета;
  • особенности пересчета процентов при досрочном закрытии вклада;
  • на какой минимальный и максимальный срок можно заключить договор вклада с банком;
  • какова ставка по вкладу и особенности начисления процентов;
  • есть ли возможность снятия процентов;
  • предусмотрена ли автоматическая капитализация по вкладу.

Наибольший процент по вкладу устанавливается, если с денежными средствами, лежащими на счету, ничего нельзя делать: снимать, пополнять, переносить начисленные проценты к основной сумме. Размер ставки зависит и от срока, на который заключается договор. Если депозитный счет открывается на 3 месяца, ставка все равно рассчитывается, исходя из годового значения.

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году в России

При досрочном расторжении договора вкладчик обычно теряет проценты. Только малоизвестные или невостребованные банки указывают в условиях проведение перерасчета дохода по вкладу в случае его закрытия раньше времени. Надежные кредитно-финансовые организации не выдают проценты при досрочном расторжении.

Интересно!  Акции ПАО Интер ЕЭС — прогноз и цена в 2021 году

На заметку! Иногда банки предлагают более выгодные условия по вкладам для пенсионеров. Также могут появляться временные предложения с повышенной ставкой.

ТОП-5 банковских вкладов на 2021 год

Изучение представленного рейтинга поможет определиться, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году в России.

Наименование банка Наименование вклада Минимальная сумма, руб. Годовая ставка, % Срок в днях Возможность пополнения
«ЛокоБанк» «Только Плюсы.Промо» 50 000 6,0 1100 нет
«Уральский банк» «Удобный» 50 000 до 6,05 30-395 да
«РГСБАНК» «Отличный старт» 50 000 6,0 732 нет
«ДОМ.РФ» «Стратегический» 100 000 6,4 367 нет
«МКБ» «Практичный» 50 000 6,25 1-100 да

У каждого банка свои условия для размещения вкладов. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте или в отделении банка. Размер годовой процентной ставки зависит от суммы вклада и длительности открытия договора.

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году в России

Банки для открытия вкладов в Москве и СПб

В Москве и СПб часто располагаются отделения банков, которые не представлены в регионах. Жители этих городов могут выбрать один из ТОП-3 финансово-кредитных организаций.

Банк J&T предлагает открыть вклад под названием «Магнус-Онлайн» на условиях:

  • минимальная сумма — 100 тыс. руб.;
  • ставка — 5,7% годовых при условии размещения средств на 6 и более месяцев;
  • возможность ежемесячной капитализации процентов;
  • нельзя пополнять счет или снимать денежные средства;
  • при досрочном расторжении банк пересчитает проценты за период по ставке 0,01%.

Интересно! Банк является дочерней организацией чешского J&T Bank. Воспользоваться предложением можно только в Москве.

Желающие открыть на выгодных условиях вклад в СПб могут обратиться в «Энергомашбанк». Условия по вкладу «Победа» следующие:

  • минимальная сумма — 30 тыс. руб.;
  • годовая ставка — 5,5% при условии открытия договора от 100 тыс. руб.;
  • частичное снятие денежных средств или пополнение невозможно;
  • пересчет по минимальной ставке банка при досрочном расторжении договора;
  • капитализация процентов невозможна;
  • сумма процентов начисляется после закрытия вклада.

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году в России

В Москве и Санкт-Петербурге расположены отделения «Примсоцбанка». Наиболее выгодным предложением в рамках этой кредитно-финансовой организации является вклад «Надежный» со следующими условиями:

  • минимальная сумма для заключения договора — 10 тыс. руб.;
  • процентная ставка онлайн — 5,4%, в отделении банка — 5,3%;
  • капитализация процентов по вкладу не предусмотрена;
  • при досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 0,01%;
  • возможность пополнения счета отсутствует;
  • проценты начисляются в конце периода.

Внимание! Ставки по представленным вкладам невысокие. Но если сравнивать их со средними по стране, эти предложения будут в списке лучших по России.

НДФЛ с дохода по вкладам

С 2021 года в силу вступил закон, который касается владельцев вкладов на сумму более 1 млн руб. При получении процентов по вкладу необходимо будет уплатить с них НДФЛ в размере 13%.

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году в России

Важно! Налог не взимается с необлагаемой суммы. Лимит зависит от ключевой ставки ЦБ, установленной на момент получения процента.

Действие закона следует рассмотреть на примере. На 01.06.2021 ключевая ставка составляет 5%. Сумма, не облагаемая налогом, будет рассчитываться следующим образом: 1 000 000 × 5% = 50 000 руб. Если размер полученных процентов будет превышать указанную сумму, то вкладчику необходимо уплатить НДФЛ с разницы.

Пример. Вклад был открыт на сумму 1,5 млн руб. Процентная годовая ставка составила 5,8%. Срок договора — 365 дней. По истечении вкладчик закрыл договор в банке и получил свой доход.

Размер начисленных процентов составил: 1 500 000 × 5,8% = 87 000 руб. Сумма, с которой будет взиматься налог, рассчитывается следующим образом: 87 000 — 50 000 = 37 000 руб. Размер НДФЛ, необходимый к уплате, составит: 37 000 × 13% = 4 810 руб.

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году в России

Итоги

В 2021 году владельцы сбережений ищут, в каком банке открыть вклад в России. Существует ряд критериев, по которым необходимо проанализировать работу банковской организации, чтобы определиться, куда лучше вложить сбережения под проценты. При выборе вклада также необходимо изучить условия и особенности образования указанной процентной ставки.

Представленный рейтинг лучших депозитов поможет быстрее определиться с выбором. Если у сберегателя на счету находится сумма свыше 1 млн руб., то после закрытия вклада с дохода потребуется уплатить налог в размере 13% от разницы полученных денежных средств и необлагаемой суммы.

Лучшие акции для инвестирования в 2021 году
Добавить комментарий