Денежные вклады россиян зависят от изменений ключевой ставки Центробанка. Если ключевая ставка повышается, процентная ставка по депозитам тоже увеличивается. Следовательно, доходы вкладчиков вырастут. С другой стороны, правительство увеличило налог на процентный доход. А это значит, что частью прибыли со вклада придется поделиться с государством. Узнаем, что будет с вкладами в 2021 году.
Вклады станут более выгодными
В июне 2021 года финансовый рынок ожидает еще одно последовательное повышение ключевой ставки Центробанка. Аналитики предполагают доведение ставки до 5,25%. Предпосылками к этому становятся устойчивое восстановление экономики и постепенный, непрекращающийся рост цен.
Важно! Если прогнозы экспертов оправдаются, ключевая ставка увеличится, вклады станут более выгодными.
Заседание совета директоров ЦБ состоится 11 июня. На нем и будет приниматься решение об изменениях ставки. Некоторые эксперты предполагают, что «Банк России» возьмет паузу и ставка не превысит 5%. Мнение основывается на резком повышении в апреле, когда был подъем сразу на 0,5 п.п.
На заметку! Цена Акций Селигдар на сегодня и стоит ли покупать в 2021 году
На изменение ставки ЦБ влияют инфляция и геополитика. Что может повлиять на резкое повышение в июне, эксперты только предполагают. Стандартные шаги по 0,25 или 0,5 п.п. могут поднять ключевую ставку до 5,5%.
Ключевая ставка Центробанка в 5-6% — нижняя граница нейтрального диапазона денежно-кредитной политики государства, отделяющая от мягкой. До конца года возможен переход ДКП к умеренно жесткой. Тогда ставка ЦБ поднимется еще на несколько пунктов. Это будет возможно при продолжающемся росте инфляции и восстановлении потребительского спроса.
[turbobutton]
Изменение правил налогообложения
Правительство увеличило налог на банковские вклады. Решение было вызвано непростой ситуацией на финансовом рынке. Многие клиенты банков выразили желание закрыть депозиты. В такой ситуации возникает ряд вопросов, которые следует подробно разобрать:
- сколько и с каких сумм придется отдавать государству;
- если закрыть вклад, где хранить наличные;
- что ждет вкладчиков после введения налоговых поправок.
На заметку! Цена Акций РУСАЛ на сегодня и стоит ли покупать в 2021 году
Налог на доход с процентов по вкладам существовал всегда. Он взимался, если ставка банка превышала ключевую ставку ЦБ на 5 пунктов. Например, если ставка банка превышает ключевую на 9,25%, после закрытия вклада выгодоприобретатель платит налог в размере 35%. Налоговым агентом выступает банк, он автоматически удерживает деньги и переводит в казну государства.
Но таких высоких ставок в финансовых организациях не было уже давно. Ставки по вкладам колеблются на уровне 4-5%, а это ниже ключевой ставки ЦБ. Поэтому государство фактически не получало налоги.
По новым введенным поправкам налогом в размере 13% облагаются процентные доходы граждан, полученные в банках. Учитываются доходы со срочных вкладов, текущих и накопительных. Налог взимается не со всего дохода, а с суммы процентов, превышающих расчетную. Включается понятие «необлагаемый процентный доход».
Важно! В 2021 году налогом в 13% будет облагаться процентная прибыль с депозита, размер которой превысит 42500 руб.
Пример 1. Вклад клиента на сумму в полмиллиона рублей. По итогам года, при ставке в 5% годовых от банка, гражданин получит прибыль в размере 25 тыс. руб. Налог платить не потребуется, так как сумма прибыли меньше 42500 руб.
Пример 2. Вклад клиента на сумму 1,4 млн руб. Доход в 2021 году составит 70 тыс. руб. при ставке банка в 5% годовых. 70000 — 42500 = 27500. Сумма в 27500 руб. по закону будет облагаться налогом в размере 13%. Налог в пользу государства составит 3575 руб.
При совокупном доходе за год в размере 5 млн руб. включается ставка налога в 15%. Расчет пойдет сверх суммы необлагаемого процентного дохода.
Интересно! Доходы по валютным вкладам пересчитываются в рубли по официальному курсу Центробанка.
Что будет с вкладами в 2021 году
Вкладчики не лишились возможности хранить сбережения в банках. Новые условия налогообложения в большинстве случаев касаются крупных бизнесменов и финансовых магнатов. Мало у кого из среднестатистических обывателей будет годовой доход больше 1 млн на процентах по вкладам.
Вкладчики лишились возможности обходить налоговые ограничения. По всем вкладам, начиная с 2021 года, нужно будет выплачивать процент с прибыли. Не будет больше смысла дробить сбережения и хранить их в разных учреждениях. Все данные по вкладам сотрудники банков передают в налоговую инспекцию, тем более если были процентные выплаты.
Для расчета налога с прибыли будут учтены все суммарные вклады граждан: по зарплате, сбережениям, заложенные на краткосрочный период. Каждый банк отчитается перед налоговой, вся информация будет учтена в цифровом варианте. Счета граждан со ставками 1% годовых в расчет прибыли для выплаты налога не идут.
Итоги
По мнению экспертов, введение поправок в налоговое законодательство поможет соблюсти прозрачность в отчетности финансовых организаций, поспособствует пополнению государственной казны недостающими средствами за счет налогов. А увеличение ставки Центробанка поможет гражданам немного больше заработать на депозитных вкладах.
