Один из способов инвестирования в России — банковские вклады. Поэтому многие граждане РФ задумываются, в какой банк лучше вложить деньги под проценты. Сейчас множество кредитно-финансовых организаций предлагает привлекательные условия для инвестирования, так что в 2022 году проблем с выбором подходящего варианта не возникнет.
Какие факторы влияют на выбор банка
Чтоб понимать, в какой банк лучше вложить деньги под проценты, необходимо рассмотреть особенности работы кредитно-финансовых организаций, существующих в России. В 2022 году эксперты рекомендуют обратить внимание на следующие факторы:
- наличие лицензии от ЦБ РФ, разрешающей вести кредитно-финансовую деятельность на территории государства;
- место в рейтинге ЦБ РФ;
- средний уровень процентной ставки по вкладам;
- уровень надежности;
- отзывы реальных клиентов о банке.
Интересно! Когда дивиденды у Сбербанка в 2022 году
Важно! Если банковская организация не входит в число популярных, ее необходимо тщательно проверить по всем параметрам перед открытием счета.
Как выбирать программу для вложения денежных средств
В 2022 году важно уделять внимание не только выбору кредитно-финансовой организации, но и виду вклада. При подборе нужного варианта эксперты советуют обращать внимание на ряд главных условий, под которые кредитно-финансовая организация принимает деньги под проценты. К ним относятся:
- размер процентной ставки — самые высокие предоставляются на более жестких условиях по отношению к клиенту;
- минимальный и максимальный сроки — пограничные значения должны соответствовать требованиям владельца сбережений;
- продление депозита — через какой период требуется, делается ли это автоматически или при посещении клиентом офиса и пр.;
- возможность досрочного расторжения договора без потери процентов — в большинстве случаев опция не предусмотрена;
- прибавка процентов к основной сумме депозита — предусмотрена ли такая возможность, можно ли настроить автоматически или клиенту регулярно требуется появляться в офисе банка;
- выгодные условия для пенсионеров и представителей иных социальных групп;
- период начисления процентов — ежемесячно, раз в 60/90/120 и более дней;
- иные условия обслуживания, важные для владельца сбережений.
На заметку! В офисе каждого банка можно получить подробную консультацию о вкладах, их условиях и особенностях работы с кредитно-финансовой организацией.
Интересно! Куда вложить деньги в 2022 году и получить прибыль без риска
Как выбрать вид вклада
Понять и выбрать, в какой банк лучше вложить деньги, будет намного легче, если придерживаться ряда правил. В 2022 году ориентироваться только на размер процента, под который банк принимает средства, в России не следует. Нестабильная экономическая ситуация, отзывы лицензий и появление мошенников заставляют подходить к выбору программы более ответственно.
Эксперты советуют соблюсти такие рекомендации:
- составить список наиболее популярных кредитно-финансовых организаций, работающих много лет;
- проверить наличие лицензий и рейтинг надежности Центробанка;
- ознакомиться с имеющимися у банка программами для вложения денежных средств;
- изучить отзывы реальных клиентов о понравившихся продуктах;
- выбрать вклад и положить денежные средства под проценты.
Действия в представленной схеме пропускать не рекомендуется. Если начать сразу с выбора программ, есть риск наткнуться на мошеннические схемы или компанию, не выплачивающую проценты. Также без изучения лицензии и места банка в рейтинге можно открыть вклад в компании, которая имеет существенные финансовые проблемы.
Лучшие банки для открытия вкладов в 2022 году
Эксперты в 2022 году рекомендуют обратить внимание на ряд банков, которые предлагают сразу несколько выгодных программ для разных категорий граждан РФ:
- Газпромбанк — средняя ставка по депозиту составляет 7%;
- МКБ — размер годового процента варьируется в диапазоне 5,8-7,7%;
- Совкомбанк предлагает осуществить вложение под 7% годовых;
- Росбанк — вклады со ставкой до 7,5%;
- Открытие — вложения можно осуществить под 6%;
- ВТБ — ставка в среднем составляет 6%.
Максимально популярными и надежными считаются Райффайзенбанк и Сбербанк, но, несмотря на положительные отзывы о добросовестной и своевременной выплате процентов, эксперты не советуют сотрудничать с ними по вкладам. Причина — невысокие процентные ставки. Оба банка предлагают открыть депозит под 4% годовых.
На каких условиях следует открывать вклад
Определившись с тем, в какой банк лучше вложить деньги в России, необходимо не только подобрать вклад под желаемый размер процента, но и учесть иные параметры. В 2022 году к ним относятся:
- Срок — лучше выбирать вклад от 3 до 12 месяцев. За меньший период времени заработать приличную сумму не получится, а при открытии на более долгий срок денежные средства могут потребоваться раньше.
- Возможность пополнения. За время сохранения денежных средств на сберегательном счете у человека могут появляться «лишние» денежные средства, которые можно прибавить к основной сумме.
- Возможность автоматической капитализации — если проценты по вкладу начисляются ежемесячно, то лучше, чтобы они сразу приплюсовывались к основной сумме. Это позволит клиенту избежать постоянных походов в банк для проведения операции.
- Частичное/полное снятие денежных средств. Лучше, когда у клиента есть возможность снятия денежных средств, что позволяет в любой момент получить сбережения на личные нужды.
На заметку! Чем удобней условия банковской организации по вкладам для клиентов, тем ниже будет процентная ставка по программе.
Если у человека есть родственники пожилого возраста, открыть депозит можно на кого-то из них. В большинстве банков для этой категории граждан существуют повышенные проценты. Но при заключении подобного рода договоров следует помнить о юридической стороне. Пенсионер должен оформить либо доверенность на клиента, кому принадлежат денежные средства, либо закрепить право пользования счетом за владельцем сбережений.
Стоит ли выбирать банки, имеющиеся только в Питере и Москве
Локальные кредитно-финансовые организации могут предложить более выгодные условия клиентам. Однако пользоваться ими для вложения денежных средств эксперты не рекомендуют по ряду причин:
- чаще всего эти кредитно-финансовые организации малоизвестны;
- при возникновении вопросов или проблем с обслуживанием депозитного счета необходимо будет ехать в офис банка, в большинстве случаев единственный в городе;
- в поездке по работе или во время путешествия найти отделение банка в другом городе будет невозможно;
- в случае переезда филиала потребуется привыкать к новому маршруту;
- у маленьких банков зачастую нет собственного приложения для управления финансами.
Причин для отказа от открытия вклада в малоизвестном банке много. Однако клиент самостоятельно выбирает, где и на каких условиях открывать депозит для сбережения денежных средств. Эксперты советуют для удобства и надежности рассматривать программы только известных и давно существующих кредитно-финансовых организаций.
Итоги
В 2022 году одним из популярных способов инвестирования будут вложения денежных средств в банк. Чтобы выбрать подходящую программу с выгодными условиями, владельцу сбережений необходимо изучить рейтинг ЦБ РФ и выбрать из него ряд кредитно-финансовых организаций, считающихся надежными для сотрудничества.
При подборе вклада следует обращать внимание на процентную ставку, сроки договора, возможность пополнения и досрочного погашения. Если владелец денег — пенсионер, стоит уточнить, предусмотрены ли для этой категории граждан РФ более выгодные условия.
