Владельцы сбережений все чаще задумываются над тем, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году. В России есть несколько финансово-кредитных организаций, где доход по вкладу будет существенным. Определиться с выбором поможет изучение рейтинга.
На что обращать внимание, чтобы выбрать надежный банк?
В России в 2021 году определиться с тем, в каком банке лучше открыть договор вклада, непросто. Если не подойти к этому вопросу ответственно, можно потерять сбережения, а не заработать на них. Перед тем как вложить деньги под проценты, потребуется проанализировать деятельность банка по ряду параметров:
- финансово-кредитная организация более 10 лет осуществляет деятельность на российском рынке;
- у банка есть лицензия, позволяющая принимать средства от клиентов и заключать договоры по вкладам;
- финансово-кредитная организация состоит в программе страхования вкладов — государство вернет вкладчику денежные средства в размере до 1,4 млн руб., если банк потеряет лицензию;
- Центральный банк России оценивает надежность кредитно-финансовой организации как высокую — информация находится в свободном доступе на официальном сайте РФ;
- клиенты положительно высказываются о банке и вкладах.
Интересно! Идея для бизнеса с минимальными вложениями в 2022 году
Внимание! Не следует открывать вклады в банках, о деятельности которых владелец сбережений никогда не слышал.
Как выбрать вклад
Когда владелец сбережений определился с банком, ему предстоит следующий этап — выбор вклада. В каждой финансово-кредитной организации существует 5-8, иногда больше видов вкладов.
Выбрать можно, изучив условия:
- минимальный и максимальный объем денежных средств, который можно положить в банк;
- наличие возможности пополнения счета;
- особенности пересчета процентов при досрочном закрытии вклада;
- на какой минимальный и максимальный срок можно заключить договор вклада с банком;
- какова ставка по вкладу и особенности начисления процентов;
- есть ли возможность снятия процентов;
- предусмотрена ли автоматическая капитализация по вкладу.
Наибольший процент по вкладу устанавливается, если с денежными средствами, лежащими на счету, ничего нельзя делать: снимать, пополнять, переносить начисленные проценты к основной сумме. Размер ставки зависит и от срока, на который заключается договор. Если депозитный счет открывается на 3 месяца, ставка все равно рассчитывается, исходя из годового значения.
При досрочном расторжении договора вкладчик обычно теряет проценты. Только малоизвестные или невостребованные банки указывают в условиях проведение перерасчета дохода по вкладу в случае его закрытия раньше времени. Надежные кредитно-финансовые организации не выдают проценты при досрочном расторжении.
Интересно! Акции ПАО Интер ЕЭС — прогноз и цена в 2021 году
На заметку! Иногда банки предлагают более выгодные условия по вкладам для пенсионеров. Также могут появляться временные предложения с повышенной ставкой.
ТОП-5 банковских вкладов на 2021 год
Изучение представленного рейтинга поможет определиться, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году в России.
| Наименование банка | Наименование вклада | Минимальная сумма, руб. | Годовая ставка, % | Срок в днях | Возможность пополнения |
| «ЛокоБанк» | «Только Плюсы.Промо» | 50 000 | 6,0 | 1100 | нет |
| «Уральский банк» | «Удобный» | 50 000 | до 6,05 | 30-395 | да |
| «РГСБАНК» | «Отличный старт» | 50 000 | 6,0 | 732 | нет |
| «ДОМ.РФ» | «Стратегический» | 100 000 | 6,4 | 367 | нет |
| «МКБ» | «Практичный» | 50 000 | 6,25 | 1-100 | да |
У каждого банка свои условия для размещения вкладов. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте или в отделении банка. Размер годовой процентной ставки зависит от суммы вклада и длительности открытия договора.
Банки для открытия вкладов в Москве и СПб
В Москве и СПб часто располагаются отделения банков, которые не представлены в регионах. Жители этих городов могут выбрать один из ТОП-3 финансово-кредитных организаций.
Банк J&T предлагает открыть вклад под названием «Магнус-Онлайн» на условиях:
- минимальная сумма — 100 тыс. руб.;
- ставка — 5,7% годовых при условии размещения средств на 6 и более месяцев;
- возможность ежемесячной капитализации процентов;
- нельзя пополнять счет или снимать денежные средства;
- при досрочном расторжении банк пересчитает проценты за период по ставке 0,01%.
Интересно! Банк является дочерней организацией чешского J&T Bank. Воспользоваться предложением можно только в Москве.
Желающие открыть на выгодных условиях вклад в СПб могут обратиться в «Энергомашбанк». Условия по вкладу «Победа» следующие:
- минимальная сумма — 30 тыс. руб.;
- годовая ставка — 5,5% при условии открытия договора от 100 тыс. руб.;
- частичное снятие денежных средств или пополнение невозможно;
- пересчет по минимальной ставке банка при досрочном расторжении договора;
- капитализация процентов невозможна;
- сумма процентов начисляется после закрытия вклада.
В Москве и Санкт-Петербурге расположены отделения «Примсоцбанка». Наиболее выгодным предложением в рамках этой кредитно-финансовой организации является вклад «Надежный» со следующими условиями:
- минимальная сумма для заключения договора — 10 тыс. руб.;
- процентная ставка онлайн — 5,4%, в отделении банка — 5,3%;
- капитализация процентов по вкладу не предусмотрена;
- при досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 0,01%;
- возможность пополнения счета отсутствует;
- проценты начисляются в конце периода.
Внимание! Ставки по представленным вкладам невысокие. Но если сравнивать их со средними по стране, эти предложения будут в списке лучших по России.
НДФЛ с дохода по вкладам
С 2021 года в силу вступил закон, который касается владельцев вкладов на сумму более 1 млн руб. При получении процентов по вкладу необходимо будет уплатить с них НДФЛ в размере 13%.
Важно! Налог не взимается с необлагаемой суммы. Лимит зависит от ключевой ставки ЦБ, установленной на момент получения процента.
Действие закона следует рассмотреть на примере. На 01.06.2021 ключевая ставка составляет 5%. Сумма, не облагаемая налогом, будет рассчитываться следующим образом: 1 000 000 × 5% = 50 000 руб. Если размер полученных процентов будет превышать указанную сумму, то вкладчику необходимо уплатить НДФЛ с разницы.
Пример. Вклад был открыт на сумму 1,5 млн руб. Процентная годовая ставка составила 5,8%. Срок договора — 365 дней. По истечении вкладчик закрыл договор в банке и получил свой доход.
Размер начисленных процентов составил: 1 500 000 × 5,8% = 87 000 руб. Сумма, с которой будет взиматься налог, рассчитывается следующим образом: 87 000 — 50 000 = 37 000 руб. Размер НДФЛ, необходимый к уплате, составит: 37 000 × 13% = 4 810 руб.
Итоги
В 2021 году владельцы сбережений ищут, в каком банке открыть вклад в России. Существует ряд критериев, по которым необходимо проанализировать работу банковской организации, чтобы определиться, куда лучше вложить сбережения под проценты. При выборе вклада также необходимо изучить условия и особенности образования указанной процентной ставки.
Представленный рейтинг лучших депозитов поможет быстрее определиться с выбором. Если у сберегателя на счету находится сумма свыше 1 млн руб., то после закрытия вклада с дохода потребуется уплатить налог в размере 13% от разницы полученных денежных средств и необлагаемой суммы.